其實還有很多三四線城市的一些中小微商戶，還是沒有覆蓋到二維碼支付。當然這是銀聯(lián)的二維碼和微信、支付寶的二維碼三維的統(tǒng)一，這也是作為線下支付帶來的一個機會。但是央行的規(guī)定固定碼的限額也會給線下的智能POS掃碼帶來新的發(fā)展的春天。作為監(jiān)管機構來講，其實希望第三方和第四方支付機構，其實是要真正為真實商戶，要有真正的業(yè)務場景提供他的支付和應用，這其實是和我們后面基于支付的基礎，我們可以做一些會員管理、營銷服務、進銷存、經營服務，其實這是第三方服務或者第四方支付需要去深挖的合作機會。其實線下的發(fā)展機會還是非常巨大的。這里面有幾個數(shù)字，目前中國線下的中小零售小店260萬家，這么大的空間市場，對于第三方支付和第四方支付公司來講還是大有可為的。另外還有一個機會，目前的智能POS滿足了刷卡的需求和賬戶的需求，其實也為線下的商戶提供了很好的助力手段。提問：6月30日變成支付機構和銀行之間的直連轉成間連了從直連轉間連對沒有微信，蕪湖出售聚合支付，蕪湖出售聚合支付、支付寶這么大型的支付機構，蕪湖出售聚合支付，會對日常的運營帶來什么樣的影響？嚴學軍：第三方支付和銀聯(lián)、銀行的直連也是被逼的，在利潤越來越薄的情況下他希望找一個通道。蕪湖出售聚合支付

    二、聚合支付公司“違規(guī)”以大商戶的角色先與第三方支付機構簽約，打著第三方支付的名義開拓商戶，然后集中收取交易資金，實現(xiàn)“二清”，以及自己再第三方方支付下做支付交易處理。三、在線上線下收單領域中，聚合支付公司獨自管理主密鑰生成和管理，差錯管理，在信息轉接過程中有“偽造、篡改交易信息”風險。那聚合支付公司是不是就不能做了？不是的，經過科長分析，央要求：對于以上違規(guī)踩紅線的“聚合支付”公司則歸納到無牌經營支付業(yè)務整頓當中，并再次給各聚合支付公司敲了個警鐘，切勿踩線。一位央行人士表示，如果純粹是技術整合，不涉及資金沉淀和客戶敏感信息，就屬于比較規(guī)范的聚合支付。聚合支付怎么賺錢？雖然基礎的聚合支付服務是這些企業(yè)的基礎業(yè)務，但實際上，聚合支付機構費率分成微薄，利潤空間非常有限。第三方支付機構會從商戶中收取千分之幾的費率，聚合支付機構再從中收取千分之幾的費率分成。如此微薄的費率，加上激烈的競爭，依靠此等基礎服務賺錢幾無可能。但顯然，即便對于不少合規(guī)的第四方聚合支付機構而言，也不可能依靠收取返傭分成盈利，它們的商業(yè)邏輯跟支付寶等企業(yè)的商業(yè)邏輯類似，支付同樣只是一個流量入口。蕪湖出售聚合支付

    喬致庸**初是個從事商品貿易的商人，卻因為發(fā)現(xiàn)大宗交易中的金融服務缺失，使得原本利潤豐厚生意，因為沒有金融服務的原因，不僅風險很大，且效益與效率呈現(xiàn)雙低局面。所以，想借“票號”這個新生的金融機構，解決大宗交易中的金融服務需求，由此拉開喬家進入金融服務業(yè)的序幕，也給世人留下了“喬家大院”的故事。***，我們嘗試從未來的角度，去回顧“喬家大院”所處的時代，看金融服務在短短160年間，曾經有哪些角色留下過痕跡。農業(yè)社會中的自然經濟，**命題是糧食安全，也就是吃不吃得飽的問題。生存安全受制于氣候與社會穩(wěn)定兩個因素。從歷史上來看，氣候災害與***一直都是主旋律。這種以自給自足為安全模式的自然經濟，生產要素與產出物的大規(guī)模流通，并非經濟中的主流，因為大部分產出物都被生產地人口消化了。即便相對小的產出物流通，也促成了金融服務的大規(guī)模誕生。尤其貿易豐厚的利潤使得商人們趨之若鶩，間接導致金融服務組織應市場需求而生。但是，這種金融服務，還是服務于交換為主，始終圍繞著“食”、“衣”人類生存領域開展。相對于農業(yè)社會，工業(yè)社會的到來，熱能被開發(fā)出來后，解決了無機動力問題，社會組織進行了重組，出現(xiàn)了新的關系與階級。

    需要對接銀聯(lián)、微信或支付寶，再通過云平臺進行，每天1000萬單應該成本也不是太大。3、推廣費用。主要小商家的推廣。應該是后續(xù)大頭。收入：1、非正規(guī)時期，二清支付的資金收益。2、手續(xù)費率差價、或支付渠道推廣服務費。3、商家增值服務費、硬件收費。4、個人關注公眾號，進而通過廣告、電商、金融等盈利。這應該是目前的主要收入及盈利點。如聚合支付平臺和現(xiàn)金貸合作，在業(yè)內是比較有名的案例。“我們給現(xiàn)金貸導流，甚至要拿走現(xiàn)金貸平臺一半的利潤。”某聚合支付平臺的金融負責人稱。六、聚合支付模式的優(yōu)缺點缺點：投入較大，毛利微薄優(yōu)點：規(guī)模大、能細水長流、后續(xù)有一定想象空間六、未來發(fā)展聚合支付本質是解決移動支付便捷性問題，所以主要依賴于兩點：1、移動支付的發(fā)展。2、多種支付渠道，是否會長期存在。顯示上述的答案都是肯定的，所以聚合支付的發(fā)展也將繼續(xù)看好。預計**終可能按地域，存在3-4家較大的聚合支付平臺。

    嚴格落實收單責任主體與**服務要求，共同著眼于商戶端服務升級，才**未來發(fā)展的方向。聯(lián)動優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展總監(jiān)嚴學軍：《聚合支付的挑戰(zhàn)和機遇》對一些第四方支付公司來講，其實經歷了一次寒流，這個寒流就是監(jiān)管日趨加嚴。對無證機構提供資金清算、結算通道。第二通過系統(tǒng)發(fā)起集中代收付等業(yè)務的委托人直接從事支付業(yè)務。三是持證機構向無證機構開放支付接口，也是在以前的支付法規(guī)里沒有明確，這一次的幾個文件里已經非常明確的指出，這是嚴厲禁止的。央行怎么去鑒定這些無證經營有幾個關鍵點，就是開展支付清算，二清。第二，**外包，包括資質審核、協(xié)議簽訂，包括密鑰生產和管理等業(yè)務。第三個是采取“大商戶結算”模式。還有為客戶開立賬戶或提供電子錢包。還有281號文，這個其實是對第四方支付來講是比較大的打擊，通過銀行給這些第四方或者第三方開放一些接口，其實目前我相信大家在這段時間也受到這個影響，很多***放通道有關閉了。第三方支付雖然目前沒有受到太大影響，但是在售后的整合或者進件方面已經受到銀行上游端嚴把控了。當然后面我覺得肯定還會受到更嚴厲的端口關閉。2018年我覺得線下支付的二維碼支付還是會快速發(fā)展，因為經過一到兩年的覆蓋。蕪湖出售聚合支付

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    其他的就意味著你可能是不合規(guī)的，從監(jiān)管的角度。提問：對于監(jiān)管ABCD四類分級，咱們目前的理解，D級就是靜態(tài)碼，A、B、C級的分類，您能不能幫大家分別舉相關實例，也便于大家更好的理解。謝謝！王建新：靜態(tài)條碼無論加了多少驗證機制都是屬于D級。C級用了很少的驗證方式，沒有，就像小額免密支付，即使用了動態(tài)碼，是免密支付的也不能超過1000元，或者只用了一種身份驗證方式不到兩種，可以用密碼，可以用短信驗證碼，也可以用指紋，如果你只用了一種，都屬于C級的，1000元。而B級的，你用了兩種或者兩種以上，比如說你是密碼+短信驗證碼，或者短信驗證碼+指紋，這兩種或者兩種以上，而且這兩種方式里面，不包含數(shù)字證書和電子簽名，都屬于B級，5000元。而A級，我用了數(shù)字證書或電子簽名中的一種或兩種，而且我加起來的驗證方式超過兩種，這個屬于A級。結語：不管未來怎么樣，不可否認的是，支付已經在改變人們生活中的方方面面，2017年很多人認為聚合支付對于傳統(tǒng)收單可能是一個顛覆，但是我想任何的聚變與支付都一定是回歸到用戶和服務本身，無論是掃碼、NFC還是刷卡，**終都是要不斷演進出更加***的場景體驗和安全合規(guī)的業(yè)務流程。蕪湖出售聚合支付

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